證件借款好嗎？能借多少？證件借款省去了物品鑑價的過程，在撥款速度上比一般貸款更快！透過證件借款的說明，可以瞭解證件借款的來由，也能知道證件借款能借多少，更能讓您在面對眾多的貸款管道、業者時，避開高利率，甚至防止遇到詐騙集團。
證件借款好嗎？能借多少？證件借款優缺點、利率和額度一次看！
證件借款是什麼？
證件借款指的是，提供個人證件影本進行條件審核的借款，也就是常見的「個人信用貸款」，因為個人信貸不需要提供擔保品，僅以個人信用作為借款審核，最重要的是提供個人的證件讓業者進行評估，所以才會有「證件借款」的說法。
證件借款並不是拿證件去抵押借錢，而是提供證件影本作審核，但除此之外，借款人還須符合以下條件：
- 年滿18歲以上
- 擁有至少6個月以上的收入證明
- 無穩定收入者可提供其他財力證明
證件借款能夠借多少？
證件借款的額度，大部分是落在3~50萬之間，額度的高低落差，是取決於受借款人的收入或財力證明，並且審核的速度、過件率，會根據借款人所選擇的證件借款管道而有差異。
常見的證件借款管道
| 管道 | 額度 | 說明 |
| 銀行 | 3~50萬 | · 6~12個月以上的穩定收入 · 聯徵信用狀況良好 · 負債比不超過DBR22的限制 |
| 融資公司 | 3~50萬 | · 至少6個月以上的收入 · 可以提供其他財力證明 · 可接受聯徵信用狀況有瑕疵 |
民間借款 或 當鋪 | 3~10萬 | · 無收入者可用財力證明 · 信用狀況不佳也有機會借到錢 |
證件借款優缺點、利率、額度
接下來我們將說明證件借款的優、缺點，並根據前面提到的3個證件借款管道，介紹各管道的利率及額度，讓您不僅是了解證件借款能借多少，更可以從中評估自己的條件，選擇最合適的證件借款管道。
證件借款的3大優點
- 審核速度快：需要提供個人的證件影本，在條件符合的情況下，部分業者最快24小時內能夠撥款。
- 不用提供擔保品：以個人信用作為擔保，因此不需要額外提供房屋或汽、機車等擔保品。
- 部分管道可接受信用瑕疵：融資公司、民間借貸公司、當鋪等證件借款管道，在審核條件上較寬鬆，適合信用有瑕疵的借款人。
證件借款的2大缺點
- 容易遇到不肖業者：不肖業者會用證件借款的名義，吸引借款人主動聯繫、諮詢，再以話術引導借款人，進行證件借款以外的事。
- 可能淪為詐騙集團的人頭戶：根據證件借款的相關新聞報導指出，詐騙集團會在報紙、網路刊登「憑身分證件借款」的資訊，進一步騙取借款人的證件、存摺等個人資料，最後再以借款人的帳戶進行不法勾當。
證件借款各個管道的利率及額度
| 管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間借貸或當鋪 |
| 額度 | 通常是3~50萬 | 通常是3~50萬 | 通常是3~10萬 |
| 利率 | 3.77%~16% （玉山銀行） | 接近16% | 當鋪以30%為上限 |
| 優點 | · 利率低 · 手續費低 | · 接受信用瑕疵 · 審核速度快 | · 24小時內撥款 · 審核最寬鬆 · 接受信用不良 · 不影響聯徵 |
| 缺點 | · 受DBR22限制 · 需調閱聯徵 · 拒絕信用不佳 | · 利率接近最高的16%上限 · 手續費或開辦費比銀行高 | · 利息費用高 · 借款額度少 |
銀行、融資公司、民間借貸公司或當鋪等，是最常見的合法證件借款管道，利率上是銀行的信用貸款的利率最低，但相對的，銀行的審核較嚴謹，並且為了避免後續借款人因無法正常償還而造成呆帳，大多數的銀行會拒絕信用不良、沒有穩定收入、負債比過高的族群，包含領現金的攤販業者、外送員，也可能會被銀行拒絕。
但若是信用、收入狀況良好者，在不違反DBR22的原則下，以玉山銀行為例，最高可借到300萬。而DBR22指的是，借款人在沒有擔保品的情況下，能借的金額或承擔的債務總額，最高以借款人每月收入的22倍為限。假設借款人的每月收入是3萬，那麼最多只能借66萬。
向銀行申請借款會查詢聯徵，短期頻繁查詢可能降低信用評分。信用瑕疵或收入不穩者，可考慮融資公司、民間借貸或當鋪，這些管道審核較寬鬆，且民間借貸與當鋪不調閱聯徵。這些非銀行管道的借款額度不受DBR22限制，若有其他財力證明有機會提高額度，但因風險較高，利率、手續費等費用也可能較高，借款前務必謹慎評估。
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