聯徵是什麼？借錢要看聯徵嗎？聯徵是由財團法人金融聯合徵信中心所建置的信用資料系統，記錄個人或企業與金融機構之間的信用往來紀錄。本文將帶您快速瞭解聯徵的概念、其在借款中的重要性，以及簡單的查詢步驟。
聯徵是什麼？借錢要看聯徵嗎？5分鐘搞懂聯徵分數查詢怎麼查！
聯徵是什麼？
銀行聯徵是指由財團法人金融聯合徵信中心(JCIC)所建置的信用資料系統，用來記錄個人或企業與金融機構之間的信用往來紀錄。這些資料主要用於評估借款人或申請者的信用程度，是金融機構核定貸款、信用卡申請等業務的重要依據。聯合徵信中心的信用報告包含以下內容：
- 個人基本資料：包括姓名、身份證號碼、聯絡方式等。
- 信用歷史：包括信用卡、貸款、分期付款等的使用情況和還款記錄。
- 信用評分：根據信用歷史計算出的分數，用來評估個人的信用風險。
- 公共記錄：如破產、法院判決等信息。
- 查詢記錄：顯示最近一段時間內哪些機構查詢過你的信用報告。
而聯徵用途包含：
- 申辦信用卡
- 申請各類貸款（如房屋貸款、企業貸款、汽車貸款）
- 評估借款金額及利率
- 判斷申請人的還款能力和信用風險。
一般借款是否需要看聯徵
一般借款是否需要查詢「聯徵中心」(JCIC)的信用報告，主要取決於借款的類型、金額以及金融機構的內部政策。簡述如下：
- 銀行等金融機構：
- 通常會查詢聯徵紀錄，以評估借款人的信用狀況和還款能力。
- 聯徵紀錄是銀行審核貸款的重要依據之一。
- 民間貸款機構：
- 部分民間貸款機構可能不會嚴格審核聯徵紀錄，或僅將其作為參考。
- 民間貸款的利率通常較高，風險也較大。
- 其他借款方式：
親友借款，通常是不會查詢聯徵。
簡單來說，若是向銀行或一般金融機構申請貸款，通常都會查聯徵以確保借款人的信用狀況良好。若不希望影響信用評分，可選擇不查聯徵的借貸方式(如民間貸款或親友借款)，但應注意其風險和較高的利率。
聯徵查詢的5個步驟＆流程
聯徵查詢的步驟與流程可以透過多種方式完成，包括線上查詢、手機App申請、臨櫃辦理、郵局申請及郵寄申請等，不同查詢方式的步驟與流程皆有不同、簡述如下：
1、線上查詢
- 所需工具：自然人憑證、IC晶片讀卡機、電腦或行動裝置
- 步驟：
- 準備工具：取得自然人憑證和IC晶片讀卡機，或使用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證。
- 安裝元件：將讀卡機插入電腦的USB插槽，並插入自然人憑證。
- 登入網站：進入聯徵中心官網，系統會自動檢查是否安裝必要的安全元件。
- 填寫資料：輸入身分證字號和驗證碼，並選擇自然人憑證作為憑證種類。
- 查詢報告：選擇查閱信用報告，並勾選需要的項目如信用評分。
- 下載報告：確認並送出後，系統會生成並下載聯徵報告。
2、智慧型手機和平板查詢
- 所需工具：智慧型手機或平板電腦、TWID投資人行動網App
- 步驟：
- 下載App：在App Store或Google Play搜尋並下載「TWID投資人行動網」App。
- 安裝並開啟App：安裝完成後，開啟App並進行憑證申請。
- 登入查詢：使用自然人憑證或其他金融機構核發的軟體金融憑證登入。
- 查詢報告：選擇查閱信用報告，並勾選需要的項目如信用評分。
- 下載報告：確認並送出後，系統會生成並下載聯徵報告。
3、郵局代收
- 所需文件：有效雙證件（如身分證和健保卡）、申請書
- 步驟：
- 填寫申請書：至郵局領取並填寫聯徵報告申請書。
- 提交文件：攜帶雙證件和申請書至郵局辦理。
- 等待處理：郵局會將資料寄送至聯徵中心，處理時間約3-7天。
- 接收報告：聯徵中心處理後，會將報告寄回申請人。
4、臨櫃申請
- 所需文件：有效雙證件（如身分證和健保卡）
- 步驟：
- 前往聯徵中心：親自或委託他人攜帶雙證件至聯徵中心櫃台，地址：台北市重慶南路一段2號1樓。
- 提交申請：填寫並提交申請表格。
- 現場取件：聯徵中心處理後，約30分鐘內可現場取件。
5、郵寄申請
- 所需文件：有效雙證件（如身分證和健保卡）、申請書
- 步驟：
- 填寫申請書：至聯徵中心官網下載並填寫申請書。
- 郵寄文件：將申請書和雙證件影本郵寄至聯徵中心，寄件地址：10044台北市重慶南路一段2號10樓。
- 等待處理：聯徵中心收到後會處理並寄回報告，處理時間約3-4天。
5種聯徵查詢方法彙整表：
| 聯徵查詢方法 | 所需工具/文件 | 步驟簡述 | 所需時間 | 資料格式 |
| 線上查詢 | 自然人憑證、IC晶片讀卡機、電腦 | 登入聯徵中心官網，填寫資料，下載報告 | 即時完成 | 電子檔 |
| 手機App查詢 | TWID投資人行動網App、手機/平板 | 下載App，登入查詢，下載報告 | 即時完成 | 電子檔 |
| 郵局代收 | 雙證件、申請書 | 至郵局填寫申請書，等待處理 | 約5-7天 | 書面資料 |
| 臨櫃申請 | 雙證件 | 前往聯徵中心，提交申請，現場取件 | 約30分鐘 | 書面資料 |
| 郵寄申請 | 雙證件影本、申請書 | 郵寄至聯徵中心，等待處理 | 約5-7天 | 書面資料 |
聯徵紀錄是金融機構評估借款人信用度的重要依據，尤其是在申請貸款或信用卡時。一般借款通常需要查看聯徵紀錄，以確保借款人的還款能力和信用狀況。聯徵查詢的步驟簡單多樣，包括線上查詢、手機App申請、臨櫃辦理、郵局申請及郵寄申請等方式。透過這些管道，借款人可以快速取得聯徵報告，進一步瞭解自己的信用狀況，並順利完成金融服務申請。因此，了解聯徵的概念和查詢方法，不僅能夠提升信用評估的效率，也有助於個人或企業在金融市場中取得更好的融資條件。
延伸閱讀：
