現金周轉是什麼？在經營事業或面對突發財務需求時，現金流不足往往會帶來壓力，而現金周轉正是協助解決資金缺口的重要方式。這篇將帶您瞭解現金週轉的申辦流程、管道、方式，若沒有清楚理解，容易造成資金安排上的延誤。掌握正確的觀念與操作方式，能讓資金調度更有效率，也能在面對不確定性時，降低財務風險。

現金周轉是什麼？

現金周轉指的是企業或個人在一段時間內現金的流入與流出的過程，涵蓋手頭現金資源如何循環使用以應付日常開支和經營需要。對企業而言，現金周轉反映了資金使用的效率，包括從購買原物料、存貨管理，到銷售產品再收回現金整個流程。對個人來說，則是收入與支出之間如何達成平衡，避免現金短缺。

• 企業現金周轉率表示企業運用現金的效率，周轉率過高可能引起現金短缺，過低則代表資金閒置。
• 現金周轉密切關聯經營活動的時間差，包括應收帳款的回收、存貨售出及應付帳款的支付時間。
• 現金周轉不良會導致「週轉不靈」，嚴重時可能引發財務危機或「黑字倒閉」。

現金周轉的流程、申辦方式

對企業而言，現金從支付原料款、員工薪資、營運支出，再透過銷售收入回收形成一完整周轉循環；而在申辦現金周轉時，流程通常包括申請、審核、核貸與撥款四大流程，說明如下：

1. 評估自身需求與還款能力：

• • 明確計算出實際的資金缺口金額，避免因過度借貸而增加未來負擔。
  • 評估自己每月的收入與支出，預估可承擔的月付金，這將是您選擇貸款方案的重要依據。

2. 準備必備文件：

• • 個人申辦： 通常需要準備雙證件（身分證、健保卡或駕照）、收入證明（如薪轉存摺、扣繳憑單）、在職證明等。
  • 企業申辦： 需準備公司設立登記文件、負責人身分證明、近期財務報表（如401報表）、銀行往來存摺等。
  • 文件準備越齊全，越能提升審核效率。

3. 機構審核與照會：

• • 貸款機構會根據您提供的資料進行審核，評估您的信用狀況與還款能力。
  • 可能會接到機構的照會電話，以確認申請資料的真實性。

4. 對保簽約與撥款：

• • 審核通過後，雙方會進行「對保」程序，也就是確認合約內容無誤並簽訂正式的借貸合約。
  • 合約簽訂完成後，款項最快可在數小時至數個工作天內撥入您指定的帳戶，完成整個申辦流程。

▶ 現金周轉申辦方式：

• 預備資金需求與用途說明：明確告知貸款用途，增加申貸成功率。
• 資料準備：身份證明、財務報表、抵押品資料等。
• 提交申請：至銀行或民間貸款機構提出申請。
• 信用審核與風險評估：依借款人的信用及抵押條件進行評價。
• 核准撥款：審核通過後，資金依約定方式迅速撥出。

現金周轉的6大管道

常見的現金周轉管道包括銀行貸款、信用卡循環信用、民間借款、當舖借款、保險借款、代書貸款等，每類皆有其優點與限制。現金周轉管道詳細說明：

1. 銀行貸款

• • 特點：利率較低、審核嚴格、申請流程較長。
  • 適合對象：信用良好、資金需求明確的企業和個人。

2. 信用卡預借現金

• • 特點：快速取得現金，利息較高。
  • 適合對象：小額急用、短期周轉需求者。

3. 民間借款

• • 特點：審核寬鬆，速度快，但利率較高。
  • 適合對象：銀行條件不符者，急需現金周轉。

4. 當舖借款

• • 特點：用物品抵押，審核快，不查個信。
  • 適合對象：信用瑕疵者或需要保密借款者。

5. 保單借款

• • 特點：用保險單借現金，利率適中。
  • 適合對象：擁有保單且須短期周轉資金者。

6. 代書貸款

• • 特點：手續快速，靈活度高，但利率較高。
  • 適合對象：急需資金且無法取得銀行貸款的人。

▶ 現金周轉的6大管道比較表

了解並比較不同的現金周轉管道特點，能幫助借款者依自身狀況選擇最合適的方式，確保順利完成現金周轉。根據資金需求的急迫性、還款能力及信用狀況，合理使用不同的借款管道是保障現金流暢通的關鍵。

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